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株式投資初心者でもわかりやすい

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仕組みの解説をする前に、まずは記事内に 頻繁に出てくる用語を先に頭に入れてから 1 章に進みましょう。

「投資初心者だが、個別株を買ってみたい」…よくある銘柄選定の失敗例と、その対策

筆者は、投資初心者には銘柄分散と時間分散が容易な投信の積立投資を勧めていますが、初心者でも個別株に投資したい人はいるでしょうし、投資に慣れてきたので個別株に進出したいという人もいるでしょう。 筆者自身も個別株に投資しているので、本稿でも個別株への投資に否定的なことを記すつもりはありませんが、留意すべきことは記しておきたいですね。 まずは「なんのために個別株に投資するのか」ということです。最も重要なのは、大儲けを狙うのか、悲惨な老後を避けるために堅実な投資を心がけるのか、ということです。 大儲けを狙うのであれば、大きく値上がりしそうな成長株から少数を選び、集中的に投資するべきでしょうが、くれぐれも老後資金を注ぎ込むのではなく、小遣いの範囲で楽しみましょう。カジノで賭けるときのようなワクワクを感じたい、という場合も同様ですね。 悲惨な老後を避けるということなら、投資目的のひとつは「預金はインフレに弱いリスク資産なので、インフレに強い資産である株をもつ」ことであり、株式投資への姿勢も「できるだけ大損する可能性が少ないように心がける」というものになるでしょう。これについては後述します。

様子がわかるだけに投資しやすい「自社株」だが…

さて、自社株ですが、「自社株を購入して勤務先に忠誠心を見せたい!」というのであれば、それは立派な心がけですが、しかしながら本稿は、そうした方々は読者対象外と考えています。 また、忠誠心とは無関係に「金儲けのために自社株を買う」というのであれば、筆者はお勧めしていません。従業員持株会があって、よほど多額の補助金でも出ているなら別ですが。 よく知っている先であり、親しみの気持ちもあることから、自社株に投資したくなるのはわかりますが、下手をするとインサイダーとなってしまうリスクもありますし、そうでなくても勤務先が傾いたときの影響が大きすぎます。 もし勤務先が経営不振に陥ったら、給料やボーナスがカットされるだけでなく、持ち株も値下がりすることで、ダブルパンチとなってしまいます。万が一にも勤務先が倒産した場合には、仕事も失い退職金も出ず、持ち株は紙屑になってしまうわけです。それではあまりに悲惨でしょう。

【初心者におススメ】マンガでスラスラ分かる!株式投資の始め方

お金の話

  • 投資って損する人が多いでしょ? と思われてる方
  • 最低限必要な知識をまとめて勉強したい
  • 専門用語や横文字は苦手・・・
  • 活字を読む時間が無い

サラリーマンや起業をしながら、 合計50冊以上 、お金の本を読み漁った中から、おススメの一冊を紹介します。

マンガでわかる最強の株入門

必要なことはこの本にすべて載っている

出典:マンガでわかる最強の株入門 新星出版社

読み終わった後、 「ここまで分かりやすく書けるんだ!」 と驚いたものです。

今でも、折に触れて読み直しています↓

どんなマンガ?

人物中心で書かれているため、 自分が投資家になった時、何を考え、どう行動するのか、とてもイメージしやすい です。

豊富なイラストで初心者でも分かりやすい!

マンガは、 1話が大体6~10ページと短め です。

一人前の投資家とは

仮に、 現時点の運用がマイナスでも、自分の頭で考えて投資した結果なら、一人前の投資家 株式投資初心者でもわかりやすい だと思います。

しかし、 最も大切なのは「自分で考え、行動すること」 だと、改めて認識させられました。

現代に合ったマネーリテラシーを磨きたいあなたへ

  • 今の時代に合ったマネーリテラシーを知りたい
  • 今日からできる、具体的なことが知りたい

活字が苦手なあなたにおススメの一冊

金融の世界で、 100年以上読み継がれる世界的名著が、マンガ化 されています。

原作の内容を忠実に再現しており、先人達が実践してきた、 「お金を増やす普遍的な方法」 を学ぶことができます。

千里の道も一歩から

【マネーリテラシーUPに最適】FP3級 初心者におススメの教科書&問題集&勉強方法も紹介!

ゆるスケ△です。 2021年12月、ひょんなことから、FP3級を勉強しました。 やってみると、案外カンタンにも関わらず、一生役立つ知識ばかり。 今となっては、あの時学べて、本当に良かったと思います。 この記事では、.

【マンガで学べるお金の真理】初心者でもスラスラ読める!100年読み継がれる世界的名著

ゆるスケ△です。 「お金のことを、イチからキチンと学びたい」 「お金について、普遍的な知識・考えを学びたい」 今日はこんなお悩みを解決します。 他に、こんな方おススメです。 お金の勉強を始めたい何から勉強すれ.

【運用実績も公開】仮想通貨は投機?投資? 初心者にも分かりやすく解説

仮想通貨は投機?投資? 資産運用をされていれば、一度は考えたことがあるでしょう。 これから始められる方は、是非とも考えて頂きたいテーマです。 自分なりに理解しておかなければ、損失を被る可能性が高いからです。 私自身.

【令和の一般教養】仮想通貨 初心者におススメの本3選 勉強方法や取引開始までの流れも解説

仮想通貨を始めたい ブームが過ぎ、大分落ち着いた印象がありますが、そう考える方は、まだまだ多いでしょう。 そんな方に向けて、勉強方法、おススメ書籍、取引開始までの流れを、分かりやすく説明します。 私自身が実践したやり方で.

【もはや義務教育?】初心者におススメ!50冊から厳選 お金の勉強 一冊目はコレ!

ゆるスケ△です。 「お金の勉強始めたいけど、何から始めればいいの?」 今回は、そんなお悩みを解決します。 こんな方にもおススメです。 お金に興味が出てきたお金の勉強を始めたい!何から勉強すればいいの?投資って大半が.

投資初心者でも分かる!優先劣後とは?図解説付き【保存版】


仕組みの解説をする前に、まずは記事内に 頻繁に出てくる用語を先に頭に入れてから 1 章に進みましょう。

優先劣後の「優先」「劣後」とは

優先出資者 = 投資する側の人
劣後出資者 = クラウドファンディング事業者

元本、元本割れとは

元本割れ…元本が減額もしくは全額失ってしまうこと
元本…投資家が投資に充てたお金のこと

また、優先劣後は、 「優先劣後構造」「優先劣後スキーム」とも呼ばれます。

これらの用語を頭に入れて 1 章に進んでいきましょう。

1. 優先劣後とは?


優先劣後とは、一言でいうと 「投資家の元本割れ対策の仕組み」 のことをいいます。

投資初心者の方はまずこれだけ覚えておいておきましょう。「優先劣後」と出てきたら、「ああ、 元本割れ対策がされていて、リスクを抑えてある のだな。」と理解しておきましょう。

PARTNERS 株式投資初心者でもわかりやすい Funding(パートナーズファンディング)より引用

不動産の運用中に仮に損失が発生した場合でも、 クラウドファンディング事業者が投資家よりも先に損失を一定額まで負担する という仕組みです。

投資家と一緒に、クラウドファンディング事業者も出資 することで、 仮に損失が発生した場合でも、クラウドファンディング事業者の出資したお金から先に損失がまかなわれます。

もしこの仕組みが無かったら、損失が出た場合、投資家の元本はもろに影響を受けてしまいます。 株式投資や FX 株式投資初心者でもわかりやすい などの投資は優先劣後スキームが無いため、損失が出た場合、 元本割れをして損してしまいます。

優先劣後の仕組みがあることで、元本割れリスクが激減します。

優先劣後スキームは、不動産投資クラウドファンディングの特徴的な仕組み といえます。

では、「損失を負担」といっても、どの程度まで負担があるのか、 2 章で詳しく説明していきます。

2. 【結論】優先劣後は投資家に有利!元本割れリスクが激減!


結論、優先劣後は投資家に有利な仕組みと言えます。

なんといっても、 この仕組みがあるのと無いのとでは、元本割れのリスクが雲泥の差です。 優先劣後の仕組みがあることで、元本割れリスクが激減します。

また、損失負担額はクラウドファンディング事業者によって異なります。

実際に劣後出資30%だった場合のシミュレーションをみてみましょう。

どのくらい守られているのか?劣後出資20%の場合のシミュレーション


クラウドファンディング事業者の負担割合、つまり、 劣後出資の割合が大きいほど、元本割れリスクは低くなります。

不動産投資クラウドファンディングを検討する際は、 「劣後出資割合」をチェックしておきましょう。

では、実際に 「劣後出資20%」だった場合、どのくらいの額まで負担となるのか 、以下の例で見ていきましょう。


たとえば、次のように 2,000万円のファンド で、 劣後出資が20% だった場合。

出資者

出資額

投資家

1,600万円

クラウドファンディング事業者

400万円

合計(出資総額)

2,000万円

2,000万円の2割、400万円をクラウドファンディング事業者が出資します。

つまり、 400万円まではクラウドファンディング事業者が負担 ということになります。

たとえば、ファンドで運用する物件の家賃が10万円だったとします。 もし、3ヵ月空室になってしまっ た場合通常30万円の損失が発生します。 優先劣後構造がなければ、損失が直接、投資家の元本へ影響してきます。 株式投資初心者でもわかりやすい
しかし、上記の条件でいうと、その 損失分(10万円×3か月分=30万円)400万円から支払われるため、元本には影響はでません。

クラウドファンディング事業者の出資分がクッション代わりとなり、損失を一定まで補ってくれます。

ただし、優先劣後があっても、 投資の性質上、元本割れリスクがゼロとは言えません。

不動産投資クラウドファンディングのリスクについて知りたい方は、こちらの記事の 3 章に書いてありますので、この記事を読み終えたあと、確認してみてください。
【コツコツ安定増収】月1万円で始められる不動産投資とは?

とはいえ、元本割れするケースは非常に稀です。

不動産投資クラウドファンディングは ローリスク・ミドルリターン と言われています。 「コツコツ安定収入」がウリの不動産投資クラウドファンディングです。

優先劣後スキームがあることで、 初心者でも安心して投資することができるので、とてもおすすめです。

3. 業界最高水準!劣後出資 30 % パートナーズファンディング

PARTNERS Fundingの運営会社、株式会社パートナーズは、資産運用の総合アドバイジングカンパニーです。 ベストベンチャー100にも5年連続で選ばれています。

2011年の創業以来、 9 期連続増収増益と財務状況も絶好調 で、今勢いに乗っている企業です。

過去に支払い遅延やデフォルトが起きたプロジェクトはなく 、最低出資額は1万円と、気軽に投資できるようになっています。

株式会社パートナーズは、もともと 物件仕入れ専門の会社だった ため、 適正価格での仕入れを得意としています。 そのため、このような 高い利回りを出せる収益性の高い物件を常に仕入れています。

今までリリースされた案件は すべて想定利回りが8% となっており、 相場の4%~5%と比べても、高利回りが期待できます。

また、 利回りだけでなく、元本割れ対策にもしっかりと目を向けています。 株式投資初心者でもわかりやすい

優先劣後構造を取り入れており、会社の 劣後出資比率は30%と業界最高水準です。 投資家にとってのリスクは限りなく低く抑えられています。

このような手厚い損失保証があるため、 初心者の方や、安全に高利回りを得たい人 にはおすすめの会社です。

優先劣後とは、

・不動産の運用中に損失が発生した場合でも、 クラウドファンディング事業者が投資家よりも先に損失を一定額まで負担する 株式投資初心者でもわかりやすい という仕組み

・ 投資家と一緒に、クラウドファンディング事業者も出資 することで、仮に損失が発生した場合でも、クラウドファンディング事業者の出資したお金から先に損失がまかなわれる。

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@投資歴:約10年☆国内株式、米国株式、海外投資信託、国内投資信託、金投資ほかを実践中。FIREめざして奮闘中
@投資関連書籍は、2,3冊/月で読んでいます。
@コンピューター業界、製造装置業界などで機会設計エンジニア業、サービス業、等の道を歩む。
@現在もエンジニア道を実践しつつ、投資&ブログ道を究め、経済的独立を目指しています。
@趣味は、サーフィン、ジョギング、釣り、DIY 、読書、など
@音楽はAFNのリスナーで、暇さえあれば、American’sbest を聴いている

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