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投資信託のしくみを知っておこう

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ヘルパーさんに頼めるのはどんなこと? 頼めること、頼めないことを知っておこう!

介護においてヘルパーさんが担う役割は重要です。ヘルパーさんの存在によって介護の負担が軽減されたり、介護を要する方が安心して生活したりできるからです。少子高齢化も相まってヘルパーさんの重要性は、今後も高まっていくことが想定されます。 【画像】ヘルパーさんに頼めること、頼めないことをまとめてみました! しかし、そんなヘルパーさんにもできること、できないことがあります。 今回はヘルパーさんに頼めることと頼めないことについて解説します。

ヘルパーさんとはどんな人?

ヘルパーさんに頼めること・頼めないこと

頼りになるヘルパーさんといえど、何でも頼んでいいわけではありません。ヘルパーさんは家政婦や医者などではないからです。 ヘルパーさんにできないことを無理に頼んでしまうと困らせてしまったり、時には法令違反にも該当してしまったりする恐れがあるため、ヘルパーさんにお願いをする際はきちんとできること、できないことを知っておくことが大切です。 ■ヘルパーさんに頼めること まず、ヘルパーさんに頼めることは、主に身体介護や生活援助に関することです。具体的には身体介護として、次のようなことが該当します。 ●着替えや入浴の介助 ●食事や服薬の介助 ●通院や外出の介助 また、生活援助として次のようなものもヘルパーさんに頼むことができます。 ●生活必需品の買い物 ●薬の受け取り ●食事の準備 ●選択や部屋の掃除 ■ヘルパーさんに頼めないこと 続いて、ヘルパーさんに頼めないことは、直接介護が必要となる本人への援助ではないこと、日常生活の援助に該当しないこと、その他医療行為などです。具体的に、次のような行為はヘルパーさんに頼むことはできません。 ●利用者以外の分の食事の準備や買い物など(直接本人の援助に該当しない) ●来客者のお茶出しなどの応接(直接本人の援助に該当しない) ●利用者の部屋以外の場所の掃除(直接本人の援助に該当しない) ●庭の手入れ(日常生活の援助に該当しない) ●ペットの世話(日常生活の援助に該当しない) ●リハビリ行為やケガや病気の治療(医療行為であるため) ●お金の管理や契約の締結の代行・補助(法律行為やそれらに準ずるものはヘルパーさんの業務範囲外であるため)

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@投資歴:約10年☆国内株式、米国株式、海外投資信託、国内投資信託、金投資ほかを実践中。FIREめざして奮闘中
@投資関連書籍は、2,3冊/月で読んでいます。
@コンピューター業界、製造装置業界などで機会設計エンジニア業、サービス業、等の道を歩む。
@現在もエンジニア道を実践しつつ、投資&ブログ道を究め、経済的独立を目指しています。
@趣味は、サーフィン、ジョギング、釣り、DIY 、読書、など
@音楽はAFNのリスナーで、暇さえあれば、American’sbest を聴いている

ヘルパーさんに頼めるのはどんなこと? 頼めること、頼めないことを知っておこう!

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住宅ローンを二人で組むとどうなるの? ペアローンにするならリスクも知っておこう(FP相談室)

離婚しても保証人の立場は解消されない
離婚の場合、さまざまな問題に直面します。住宅ローンもそのひとつです。
仮に離婚をしても、債務における連帯保証の立場が解消されるわけではありません。
また、共有名義である住宅そのものの取り扱いも話し合いが必要になるでしょう。
この場合、売却や債務をどちらかに一本化するなどの方法が考えられますが、どちらも簡単にはいかないのが現実です(一本化については、次の章で詳しく触れます)。

4.ペアローン特有のリスクを知る

団体信用生命保険の保障はひとり分
団体信用生命保険で保障される金額は、各契約者のローン金額までです。
そのため、ペアローンを組んでいた夫婦のうち、不幸にも妻が死亡してしまった場合、妻の残債は完済できますが、残された夫のローンは残ります。
夫にしてみれば、自分の債務が残っただけなので、想定の範囲内と思えるかもしれません。
しかし、幼い子どもがいる場合はどうでしょうか?
夫が子どもの面倒をすべて見るため、勤務時間の短縮や転職などの生活の変化により、収入が減ってしまうことも考えられます。
万一のときのために、手厚い保障が必要ならば、お互いの借り入れ額の分を生命保険でカバーすることも検討するとよいでしょう。

将来のローン一本化は困難
将来、離職や病気、勤め先の状況の変化などによって、お互いの収入バランスが変化した場合や離婚の場合、ペアローンを続けていくことが困難になるケースもあります。
この場合の対策として、一方が残債を引き受けたり、借り換えを行いローンをひとつにまとめる方法もありますが、残債と引き受け側の収入とのバランスが審査されますので、ギリギリで借り入れをしていたかたには難しい方法になります。
また、物件の時価よりもローン残高の方が多い「オーバーローン」の場合、断られるか、一部繰り上げ返済を求められる場合もあり、別の保証人を求められる場合もあります。
このように、将来困ってからペアローンを一本化するのは、かなり困難で大変であることは知っておきましょう。

5.ペアローンのチェックポイント

借り入れ可能額の比較
単独ローン利用とペアローン利用の借り入れ限度額を比較してみました。
ひとりでは希望額を借りられなくても、ペアローンによって借り入れできる額が増え、購入が可能になることもあります。
ペアローンにすることでどのくらい借り入れできる額が増えるのか、金融機関などに試算してもらうとよいでしょう。
ただし、月々の返済額についてもしっかりチェックしましょう。
ペアローンにすることで、借り入れ額が増えた分、返済額も増えます。本当に返し続けられる金額なのか、慎重に確認しましょう。

ペアローンにすれば借入限度額を増やせる 夫婦ともに35年ローン 金利1.3% 元利均等返済 返済負担率30%とする 希望物件 5,000万円 単独ローン 夫30歳会社員 年収400万円 借入可能額3370万円(返済額 約10万円/月) :購入不可 ペアローン 夫30歳会社員 年収400万円 借入可能額3370万円 妻25歳会社員 年収300万円 借入可能額2520万円 合計5890万円(返済額 約17.5万円/月):購入可

住宅ローン控除の効果
たとえば夫2,000万円、妻1,000万円の住宅ローン残高があるとすると、最大で夫20万円+妻10万円=合計30万円の控除を受けることができます。
実際は、各人が収める所得税の範囲までしか控除されないので、30万円より少なくなることもあるかもしれません。
しかし、借り入れ額も増えているとはいえ、無理のない返済計画を立てている前提で考えれば、単独ローンに比べると、二人分の住宅ローン控除は、家計負担の軽減にはなるでしょう。

 参考:住宅ローン控除概要(2021年2月現在) 控除期間10年 控除率(額)借入残高の1% 控除期間11年~13年 以下のいずれか小さい額①借入残高の1% ②建物購入価格の2%÷3年 控除限度額 4000万円(優良住宅の場合5000万円) 最大控除額 520万円(優良住宅の場合650万円) 住民税の控除上限額 課税所得の7% 13.65万円

6.よくある質問

親子でペアローンは組めますか?
ペアローンは夫婦に限られたことではなく、同居要件などの一定要件を満たしていれば、親子で利用することも可能です。
注意点としては、子が結婚をして家族を持った場合、同居するのか?別の家に住むのか?同居できるスペースはあるのか?別の家に住む場合、ローンを抱えたまま生活ができるのか?など、将来におけるお互いのライフプランや家族構成の変化を視野に入れて検討する必要があるでしょう。

ペアローンの借り換えはできますか?
借り換えは可能ですが、両者同時に同じ銀行への借り換えを行う必要があります。
金融機関は住宅を担保として、それぞれに抵当権の設定をしているのですが、一方だけ借り換えにより抵当権を抹消しても、もう一方の借り入れの抵当権が残っている状態では、他の金融機関は貸付をしてくれないのが一般的だからです。

借り入れ金額は持分割合に関係しますか?
住宅の持ち分の割合(所有権割合)と実際に支払った住宅資金(頭金や住宅ローン含む)の割合が違っていると、利益を受けた分だけ贈与税の対象となります。
たとえば持ち分の比率は、夫50%:妻50%なのに、支払い額は、夫3,000万円、妻2,000万円の場合、妻は夫から500万円の贈与を受けたと判断されますので、持分割合の登記は注意しましょう。税についての詳細は所轄の税務署や税理士にご相談ください。

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岩本 雄一(いわもと ゆういち)

元広告マン×武道家×FP
年間300人相手にFP資格取得に導くプロFP講師。「アウェイをホームに変える男」という異名も持つ。広告マン時代に「物事を多面的に見る・分かりやすく伝える」ことを学び、武道指導における「与えるのは答えではなく気付き」という持論をFP業にも生かして活動中。
現在、講師・執筆・相談業の他に、別法人を立ち上げ、親子にお金の大切さを伝えるため「家計お助け銭隊!FPレンジャー」の運営、ゲームで人材育成をする研修「G-トレ」の提供を行っている。

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